​看人间：网贷深渊，当便捷借贷成为致命陷阱

看人间：网贷深渊，当便捷借贷成为致命陷阱

嗨，你好，六零后的我来了，带着半生经历和经验，来一起看人间悲欢故事，品世上真善美丑，悟天下人情道理，修以后平安人生。

今天我们来说说网贷吧。

不知道大家对于网贷平台了解得有多少？

听没听说过因为网贷还不上而被迫自杀的案件？

01

2017年，北京某高校大三学生范某暑期放假返回吉林家中，在给家人留下遗书后失踪。

8月15日，范某被确认死亡，家人发现他曾经在多个网络借贷平台贷款，同时还有多条威胁恐吓追债的信息及视频。

范某的《遗书》，称自己“一步错、步步错”，并且“我的心已经承受不住”。

家人的手机随后收到催收信息若干。

其中一条信息的内容为：逾期者注意了：在（再）不归还欠款，我们在你学校的贴吧，交流群、兼职群群发你的借款信息，马上开学了，去学校逮你，最后通过速X借申请仲裁，欠债还钱，别让我找到你，现在归还欠款一切好说，不要等你哭着求我。

警方找到了范某手机，在手机微信通讯录里，有多个网络借贷平台的微信公众号。

通过调取银行卡记录后显示，范某从2016年7月开始，从一个名为“速X借”的网络借款平台借了第一笔1500元，随后就从另外一家网络借款平台借了3000元钱用于归还“速X借”的钱，然后再从另外的借款平台再借出更多的钱用来归还上一笔欠款。

通过范某的微信记录还发现，除了“速X借”外，他还在“今X客”、“哈X米”等网络借款平台上借款。

而这些贷款平台都是微信公众号。

同时还有学生说，这些公众号一般都会在校园的兼职群里发布兼职工作的信息，让学生介绍同学贷款，并给介绍贷款的学生有一定的回扣或提成，但前提是介绍者自己本身必须也要从这些平台贷款。

02

这种悲剧并非孤例。

中国裁判文书网数据显示，2020-2023年网贷相关刑事案件中，25.7%涉及在校学生，其中714高炮（借款周期7天、14天，年化利率超1500%）类案件占比达43%。

可怕的数据是：

央行《2023年支付体系报告》显示，网贷用户中：18-25岁占38.6%（2018年为21.4%）；月收入低于5000元者占67.2%；多头借贷（同时在3家以上平台借款）用户超1.2亿！

很可怕的数字吧？

还有更可怕的：

清华大学经管学院调研发现，名义利率15%-24%的网贷产品，实际年化利率中位数达317%；逾期用户中，91%遭遇过爆通讯录等软暴力催收！

还有公安部2024年的数据：网贷引发的非法拘禁、故意伤害案年增幅28%；

网贷诈骗涉案金额突破1200亿元，追回率不足3%；

你以为你看到的利率就是真实的利率吗？

某被查平台合同显示：借款1万元需签订28份电子协议，包含117项条款。

你能一一看完吗？

平台的设计，有时候就是精心的陷阱。

像刚才说的那个案子，看着利息很低，但是却有其他额外的高额费用。

操作手法基本上是将利息拆分为信息服务费、风险保障金等7-12种收费科目。

总体一算，利息高出多少倍都不止了吧？

03

2019年，南京破获了一起案子，抓获了一个网络放贷的团伙。罪名是诈骗罪以及侵犯公民信息罪。

怎么回事呢？

是孟某网罗了翟某等四人加入公司，占股，合伙从事网络放贷。

五人分工明确后，又相继聘用吴某等6人从事研发工作，先后研发了186快贷、金银花呗等多款网络贷款APP，随后通过各类渠道进行宣传，引诱用户贷款。

但实际上，他们没有金融牌照，也不是正规的网贷平台，纯粹就是套路贷，高利贷！

他们规定，贷款人在申请贷款前，首先就必须勾选同意读取通讯录等信息，并且要求提供运营商短信验证码用于获取半年内通话记录。

其次他们在APP中写入爬虫程序，能非法获取贷款人手机内的通讯录、通话记录、短信记录等个人信息。

除了高额利息外，他们还收取服务费。

并与贷款人签订金额远高于实际贷款的虚假借贷协议，贷款人在这些平台上进行贷款，实际到手数额只有贷款额度的56.4%-65.8%。

第一笔贷款额度只有1500元，通过复贷次数提升贷款额度，最高可达到4500元，复贷的次数越多，贷款额度越高，服务费也越高。

贷款的期限仅为6-7天。

贷款到期他们就把客户信息外包给第三方的催收公司，并按还款额的5%-10%给催收公司进行提成。

多名被害人险些因这些非法网贷酿成悲剧，报案后警方介入调查。

经查，他们利用“186快贷”和“金银花呗”2个贷款APP诈骗金额共计为8907751.75元，两款APP共非法获取公民个人信息298080条。

近年来经国家对黑网贷的大力打击，这些不正规平台也几乎被一扫而尽。

但总会有一些阳光照不到的地方。

所以告诫大家千万远离网贷，不要等到身陷泥潭时才体会到什么叫生不如死。

也希望技术人员呢，都能远离黑灰产，不管是爬虫还是开发，都不要让自己手中的技术成为了犯罪分子手中侵害无辜者的武器！

当手机屏幕上的借款按钮仍在闪烁诱惑时，我们更需要构建起法律、技术与教育的立体防线。

毕竟，在金融科技狂飙突进的时代，守护普通人的钱袋子，就是守护社会最基本的道德底线。